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丰扶办发〔2019〕40号关于印发《丰都县扶贫小额信贷实施细则》的通知

来源: 发布时间:2019-07-05 浏览次数:

                                       

丰扶办发〔2019〕40号    

 

各乡镇人民政府、街道办事处、县府有关部门,各承办银行:

现将《丰都县扶贫小额信贷实施细则》印发你们,请结合实际抓好落实。

 

 

                                              丰都县扶贫开发办公室      丰都县财政局

                                                               中国人民银行丰都支行

                                                                 2019年6月25日


                                                      丰都县扶贫小额信贷实施细则

 

第一章  总    则

 

第一条  为规范全县扶贫小额信贷工作,根据中国银行保监会等四部委《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》(银保监发〔2019〕24号)精神,结合丰都县《关于进一步规范扶贫小额信贷管理的通知》(丰都府办〔2019〕55号)文件精神,不断健全“政府+银行+贫困户”互联融合发展模式,制定本细则。

第二条  本细则所称扶贫小额信贷是指承办银行向建档立卡贫困户发放的“5万元以下、3年期以内、免担保、免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金”的信用贷款。

第三条  扶贫小额信贷以户为单位,突出贫困户及其家庭成员为共同借款主体。

第四条  扶贫小额信贷的信用行为纳入银行个人信用信息基础数据库平台管理。

第五条  乡镇人民政府(街道办事处)和承办银行是扶贫小额信贷的责任主体,工作责任实行“三员”负责制,即:县、乡镇、村、驻村工作队干部(简称推荐员)负推荐责任。结对帮扶责任人为扶贫助贷员(简称助贷员)和承办银行客户经理和信贷员(简称管理员)负直接责任。

第六条  本县内所有获得扶贫小额信贷支持对象,全体工作责任单位和责任人均适应本细则。

 

第二章  政策界定

 

第七条  贷款对象。扶贫小额信贷支持对象为建档立卡贫困户(稳定脱贫户除外);脱贫攻坚期内,在符合有关条件前提下,承办银行可为贫困户办理贷款续贷或展期;在已经还清扶贫小额信贷和符合再次贷款条件的前提下,承办银行可向贫困户多次发放扶贫小额贷款。 

第八条  款额度及期限。根据贷款用途、发展规模、偿债能力、信用评级等因素,合理审慎确定贷款额度,最高不超过5万元;贷款期限最长不超过3年,根据贷款实施的项目周期,贷款期限可超2020年,继续享受扶贫小额信贷政策。

第九条  贷款用途。扶贫小额信贷坚持“户借、户用、户还”原则,精准用于发展生产、增加收入的相关生产经营性活动,不得用于结婚、建房(乡村旅游等经营性用房除外)、理财、购置家庭用品等非生产性支出,更不能用于政府融资平台、生产经营企业等。

第十条  财政贴息。扶贫小额信贷实行到期还清贷款后,财政全额贴息,由县财政统筹扶贫贷款贴息资金,按照《丰都县扶贫小额信贷财政贴息管理办法》,由县扶贫办每半年划拨到各承办行,由承办行转到已还贷款贫困户账户上。

第十一条  贷款条件

(一)贫困户自主发展。遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录,并具有完全民事行为能力;通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要技能素质和一定还款能力;必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目,且有一定市场前景;借款人年龄原则上应在18周岁(含)—65周岁(含)之间。

(二)贫困户合作发展。贫困户在“户贷、户用、户还”和“自愿参与经营”两个前提下,可以将扶贫小额信贷资金通过合作、承包经营权、资产出租、委托、寄养、购买服务等多种方式,融入优质产业发展并长期受益;对于贫困户参与的产业项目,全县工作责任“三员”要做到对贫困户和产业项目双调查、双跟踪,杜绝直接或间接的“户贷企用”。

 

第三章  金融服务

 

第十二条  完善基层服务体系。承办银行要完善县、乡、村三级金融扶贫服务体系,服务网点向农村基层下沉延伸,增强网点服务功能,扩大网点覆盖面,让农民“足不出村”就可以办理小额存款、取款、转账、查询、自助缴费等业务;适当把握条件审查标准,优化贷款流程、及时将扶贫小额信贷资金发放到位。

第十三条  创新金融扶贫产品。各承办银行要立足于满足贫困户贷款需求,根据扶贫信贷要求和自身经营优势,结合支农再贷款等优惠政策,积极探索开发适合农村产业发展和创业就业特点的服务产品,确保应贷尽贷,让贫困户享受更多政策红利。

第十四条  评级授信。银行业要根据贫困户发展能力不强、风险抵御能力不足、缺乏抵押担保物的情况,改进评级授信办法或制定专门授信政策,将贫困户劳动能力和信用水平作为授信的主要参考标准,防止设置不利于贫困户贷款的指标和条件。

第十五条  续贷业务。对于贷款到期但仍有用款需求的贫困户,经办银行在贷款到期20个工作日内提前介入调查和评审。脱贫攻坚期内,在符合信贷条件和风险可控的前提下,可无需偿还本金办理续贷。续贷期限由经办银行根据贷款项目、还款能力等情况综合决定,原则上不超过3年且只能办理1次续贷,继续执行扶贫小额信贷政策。

第十六条  展期业务。对符合申请扶贫小额信贷条件、确因非主观因素不能偿还到期贷款贫困户,承办银行在贷款到期20个工作日内可为其办理贷款展期。一年期以内的短期贷款展期期限不超过原贷款期限,一年期到三年期的中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半。只能办理1次展期,继续执行扶贫小额信贷政策。

 

第四章  风险补偿

 

第十七条  建立风险补偿机制。县政府建立扶贫贷款风险补偿基金准备金,专户存入各承办银行,实行季末按贷款余额动态调整,承贷银行按风险补偿准备金的10倍比例发放贷款。对贫困户信用贷款逾期90日后无法收回的本息,在按《丰都县扶贫小额信贷风险认定和补偿管理办法》进行认定并报县政府批准后,由县政府和承办银行按7:3比例承担风险补偿。                                

第十八条  有下情形之一,经县级认定机构按程序认定报批并获得批准,可以进行风险补偿:

(一)借款人因突发死亡、突患重大疾病、意外事故丧失劳动能力等突发情况,家庭生活陷入贫困,造成借款人丧失收入来源或收入不足以清偿贷款的。

(二)因重大自然灾害、重大疫情等不可抗力因素,对借款人生产经营活动造成重大不利影响,借款人不能归还贷款本息损失的。

(三)因市场变化、国家政策调整等不可预见的损失因素,造成到期贷款无法依法追回需要补偿的。

(四)县财政、扶贫、金融监管部门及经办银行共同认定为贷款损失,需要进行补偿的其他情况。 

第十九条  债务追偿。使用风险补偿金对贷款本息进行补偿后,县政府和银行机构按损失分担比例共同享有对借款人的债务的追偿权利,实行补偿后“账销案存”,继续开展贷款本息追索工作,追索回的贷款本息按损失承担比例,分别退还银行机构和风险补偿金账户。

第二十条  严格保密。启动风险补偿机制后,各相关单位、经办银行、责任人要严格保密,不得随意对外公布风险补偿金具体代偿名单及金额,防止出现区域性信用风险和道德风险。

 

第五章  贷款流程

 

第二十一条 入户调查。由各乡镇人民政府、街道办事处及时组织辖区内的“推荐员”和“助贷员”向贫困户宣传小额信贷扶贫政策,了解贫困户贷款需求,为符合条件贫困户协调申请贷款,为暂无条件的贫困户规划产业项目,创造条件申请小额信贷资金。

第二十二条  推荐申请。对贫困户自愿贷款且符合贷款条件的,可由扶贫助贷员填写“一书一表”,即:《丰都县扶贫小额信用贷款推荐书》和《丰都县扶贫小额信用贷款业务申请表》。

第二十三条  村级审核。村(居)委会会同驻村工作队在2个工作日内完成 “一书一表”逐户核实,重点核实产业发展是否真实可行,由专人建立村级台账,并在《丰都县扶贫小额信用贷款业务申请表》签署意见并加盖公章后交乡镇人民政府或街道办事处。

第二十四条  乡镇(街道)审查。乡镇(街道)在3个工作日内完成《丰都县扶贫小额信用贷款业务申请表》审查,经专人实地入户查看项目可行性和家庭情况后,由专人填写《丰都县扶贫小额信用贷款花名册》并建立台账,于每周五12:00前将纸质和电子表报承贷银行。

第二十五条  贷前核查。各承贷银行在3个工作日内派出“管理员”员入户,对乡镇(街道)提交的贷前资料进行核查和贷款条件审查,对符合贷款条件的,及时入户填写《丰都县扶贫小额信用贷款业务调查面谈表》,按程序审批;对不符合贷款条件的,在3个工作日内予以退回,并书面说明理由,提交交接清单。

第二十六条  银行放贷。各承贷银行对通过贷前核查的对象,在完成面签后2个工作日内(重庆银行丰都支行、邮储银行丰都支行5个工作日),完善贷款合同、贷款凭证等相关资料,及时放贷。各承贷银行按月将放贷情况报人行丰都支行汇总后,报县扶贫办备案贴息。

第六章  保障体系

 

第二十七条  协调体系。建立联席会议制度,由县政府分管金融工作副县长为召集人,定期和不定期召集县扶贫办、县财政局、县金融服务中心、人行丰都支行、县银监办、各承办银行等单位,及时调度研究解决有关问题和困难,确保小额信贷工作有序开展。

第二十八条  工作网络。建立县级金融扶贫服务中心,负责全县小额信贷工作统筹协调、统计核实、录入上报和目标考核;乡镇(街道)建立扶贫小额信贷工作站,负责辖区内贷前调查、贷后管理、到期贷款回收、风险防控等环节业务管理工作;村级建立扶贫小额信贷工作点,负责本村贷款贫困户全程管理监督工作。

第二十九条  责任体系。扶贫小额信贷实行谁考察谁监督、谁监督谁负责、谁放贷谁回收工作责任制。“推荐员”具体负责工作全程推进;“管理员”负责贷款调查审批、贷后管理、贷款回收、风险防控;“助贷员”协助推荐员和管理员工作。

第三十条  考核体系。将扶贫小额信贷质量、贷后管理、逾期贷款处置等工作纳入脱贫攻坚考核内容,进一步提高考核权重。对扶贫小额信贷政策覆盖面低、工作推进滞后的乡镇(街道),由扶贫开发领导小组办公室对其主要负责同志进行约谈提醒,限期整改;对扶贫小额信贷工作推进滞后、“分片包干”责任制落实不到位的承办银行,由银监办对承办银行负责同志进行约谈提醒;对扶贫小额信贷问题较多、违规情节较重、严重影响全县脱贫攻坚工作的乡镇(街道)和承办银行,由县政府分管领导对其主要负责同志进行约谈提醒,责令整改。

 

第七章  管理与监督

 

第三十一条  专账管理。扶贫小额信贷的贴息资金和风险补偿资金专项资金与其他扶贫资金一起纳入专人、专户、专账、专项管理封闭运行;并实行钱、权、账、监督分离制度。

第三十二条  扶贫小额信贷贴息资金和风险补偿资金实行据实核定拨付制,使用结果必须公开公示。

第三十三条  乡(镇)人大、纪委应根据本细则对辖区内的扶贫小额信贷专项资金使用、项目实施情况和资金管理情况进行重点监督。

第三十四条  监督管理。县财政部门牵头,会同扶贫、金融监管部门采取监督检查或委托审计、聘请中介等方式,对风险补偿金的拨付、使用、管理等情况进行定期或不定期核查。对弄虚作假和套取、挪用风险补偿金的,按照现行财政扶贫资金管理有关规章制度和《财政违法行为处罚处分条例》等规定,除全额收回风险补偿资金外,严肃追究有关责任人、责任单位责任。

 

第八章  附则

 

第三十五条 本办法由丰都县扶贫开发领导小组负责解释。

第三十六条 本细则自印发之日起执行。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


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